Kredit abgelehnt –
Was tun? 5 Schritte die jetzt helfen
Eine Kreditabsage ist frustrierend. Doch sie ist nicht das Ende. Wir zeigen Ihnen fünf konkrete Schritte – von der Fehlersuche bis zur schufafreien Alternative.
Das Wichtigste vorweg: Eine Kreditablehnung sagt oft weniger über Ihre Situation aus als über die Kriterien der jeweiligen Bank. Viele Menschen, die von einer Bank abgelehnt wurden, erhalten anderswo – oder über alternative Wege wie den Schweizer Kredit – erfolgreich eine Zusage. Der Schlüssel ist, den richtigen nächsten Schritt zu kennen.
Warum wird ein Kredit abgelehnt? Die häufigsten Gründe
Ein Score unter ~500 Punkten signalisiert Banken ein erhöhtes Risiko. Ursache können alte Einträge, viele Kreditanfragen oder versäumte Zahlungen sein.
Banken prüfen, ob die monatliche Kreditrate tragbar ist. Als Faustregel: Rate max. 1/3 des verfügbaren Nettoeinkommens.
Mehrere laufende Verbindlichkeiten reduzieren das freie Einkommen und erhöhen das Ausfallrisiko aus Bankensicht.
Wer erst kurz beschäftigt ist oder noch in der Probezeit steckt, gilt als weniger kreditwürdig. Banken bevorzugen unbefristete Festanstellungen.
Kein fester Wohnsitz in Deutschland oder ein Alter außerhalb der Bankkriterien kann zur Ablehnung führen.
Die 5 Schritte nach einer Kreditablehnung
Den Ablehnungsgrund herausfinden
Viele Banken nennen keinen genauen Grund – aber Sie können ihn selbst herausfinden. Beantragen Sie Ihre kostenlose Schufa-Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO. Diese zeigt alle gespeicherten Einträge und Ihren aktuellen Score.
→ Kostenlose Schufa-Selbstauskunft beantragenSchufa-Fehler prüfen und anfechten
Bis zu 40 % aller Schufa-Auskunften sollen Fehler enthalten. Prüfen Sie jeden Eintrag auf Richtigkeit. Veraltete, falsche oder bereits bezahlte Einträge können Sie anfechten – die Schufa muss innerhalb von 30 Tagen reagieren.
→ Schufa-Eintrag löschen lassen – So geht'sKredit ohne Schufa als Alternative prüfen
Der Schweizer Kredit über die Sigma Bank aus Liechtenstein umgeht das Schufa-Problem vollständig. Es wird ausschließlich das Einkommen geprüft – keine Schufa-Abfrage, keine Berücksichtigung alter Einträge.
Wer kommt für den Schweizer Kredit in Frage?
- ✓ Festes Einkommen mind. ca. 1.100 € netto
- ✓ Wohnsitz in Deutschland
- ✓ Alter 18–68 Jahre
- ✓ Kein laufendes Insolvenzverfahren
Kredit trotz Ablehnung? Bon-Kredit prüft kostenlos ob der Schweizer Kredit für Sie möglich ist.
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Mithaftenden oder Bürgen hinzuziehen
Ein Mithaftender mit festem Einkommen (z.B. Partner, Elternteil) kann die Kreditchancen erheblich verbessern. Das Einkommen beider Personen fließt in die Prüfung ein – auch beim Schweizer Kredit.
→ Bürge beim Kredit: So funktioniert'sKreditsumme oder Laufzeit anpassen
Ein geringerer Kreditbetrag oder eine längere Laufzeit reduziert die monatliche Rate – und damit das Risiko aus Sicht des Kreditgebers. Manchmal reicht es, von 5.000 € auf 3.500 € zu gehen um eine Zusage zu erhalten.
Das sollten Sie nach einer Ablehnung NICHT tun
- 🚫 Sofort mehrere neue Kreditanfragen stellen – jede harte Anfrage senkt den Schufa-Score
- 🚫 Versprochene "garantierte Kredite trotz Ablehnung" annehmen – das sind Abzocker
- 🚫 Vorkosten für Kreditvermittlung zahlen – niemals, das ist illegal
- 🚫 Den Ablehnungsgrund ignorieren – er hält sich oft monatelang
Fazit
Eine Kreditablehnung ist kein Endurteil. Mit den richtigen Schritten – Ablehnungsgrund verstehen, Fehler korrigieren, schufafreie Alternative prüfen – finden die meisten Menschen einen Weg zum Kredit. Der Schweizer Kredit ohne Schufa ist dabei für viele die schnellste und unkomplizierteste Option.
Häufige Fragen
Was tun, wenn mehrere Banken den Kredit abgelehnt haben?
Zuerst die Schufa-Selbstauskunft anfordern und Fehler prüfen. Dann den Schweizer Kredit über Bon-Kredit als schufa-freie Alternative prüfen. Einen Mithaftenden hinzuziehen oder kleineren Betrag beantragen.
Wie lange muss ich nach einer Ablehnung warten?
Es gibt keine gesetzliche Wartezeit. Sinnvoller: Zuerst die Ursache beheben, dann neu beantragen.
Hinterlässt eine Kreditanfrage einen Schufa-Eintrag?
'Harte' Anfragen ja. Beim Schweizer Kredit über Bon-Kredit gibt es keinen Schufa-Eintrag.
Kann ich trotz Privatinsolvenz einen Kredit bekommen?
Während laufender Insolvenz: Nein. Nach Restschuldbefreiung: Möglicherweise über den Schweizer Kredit.
Gibt es Kredite ohne Einkommensnachweis?
Seriöse Anbieter verlangen immer einen Einkommensnachweis. Angebote ohne jegliche Prüfung sind unseriös.
Externe Quellen & weiterführende Links
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Meine SCHUFA – Kostenlose Datenkopie beantragen
Einmal jährlich kostenlos nach Art. 15 DSGVO – alle Einträge einsehen
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Verbraucherzentrale – Beratung nach Kreditablehnung
Kostenlose Beratung bei Kreditproblemen
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BaFin – Warnungen vor unseriösen Kreditvermittlern
Offizielle Warningliste der Finanzaufsichtsbehörde