Girokonto trotz Schufa –
Das Basiskonto erklärt
Negative Schufa-Einträge schließen Sie nicht vom Bankverkehr aus. Das Basiskonto ist dein Recht – jede Bank muss es anbieten. Wir zeigen Ihnen, wie Sie es beantragen und welche Anbieter die besten Konditionen haben.
Das Wichtigste zuerst: Ein Girokonto trotz Schufa ist kein Luxus – es ist ein Recht. Das Basiskonto ist gesetzlich verankert und jede Bank muss es anbieten. Egal wie schlecht Ihre Schufa ist, Sie haben Anspruch auf ein funktionierendes Bankkonto.
Was ist ein Basiskonto?
📋 Definition
Ein Basiskonto ist ein einfaches Girokonto, das ohne Schufa-Prüfung eröffnet werden kann. Es ist ein Basiszugang zum Zahlungsverkehr – jeder Erwachsene mit deutschem Wohnsitz hat einen Rechtsanspruch darauf. Die rechtliche Grundlage ist § 30 Zahlungskontengesetz (ZKG).
✓ Wer hat Anspruch?
- ✓ Jeder Erwachsene (ab 18 Jahren)
- ✓ Mit Wohnsitz in Deutschland
- ✓ Unabhängig von Schufa-Einträgen
- ✓ Unabhängig von Einkommen oder Arbeitsstatus
- ✓ Auch mit Privatinsolvenz oder Pfändung
- ✓ Asylbewerber und Flüchtlinge (unter bestimmten Bedingungen)
⚠️ Einschränkungen
- ⚠️ Keine Überziehung (Dispo) möglich – Konto ist nicht überziehbar
- ⚠️ Oft höhere Gebühren als reguläre Girokonten (5–15 €/Monat)
- ⚠️ Manchmal keine Kreditkarte möglich
- ⚠️ Manche Banken verlangen ein Referenzkonto
- ⚠️ Limit bei Bargeldauszahlungen (oft 2.000 € pro Tag)
Basiskonto vs. reguläres Girokonto vs. P-Konto
| Merkmal | Basiskonto | Regulär | P-Konto |
|---|---|---|---|
| Schufa-Prüfung | Nein ✓ | Ja | Nein ✓ |
| Überziehung | Nein | Ja | Nein |
| Pfändungsschutz | Standard | Standard | Umfangreich ✓ |
| Kosten | 5–15 €/Mo | Oft kostenlos | 5–10 €/Mo |
| Für wen? | Schlechte Schufa | Gute Bonität | Bei Pfändung |
So eröffnen Sie ein Basiskonto in 5 Schritten
Bank oder Filiale auswählen
Jede Bank muss ein Basiskonto anbieten. Auch Online-Banken wie N26, Revolut oder comdirect haben Basiskonten. Recherchieren Sie Konditionen und Gebühren.
Online oder persönlich beantragen
Die meisten Banken bieten Online-Anträge an. Sie brauchen: Personalausweis oder Reisepass, Wohnsitznachweis (letzte Nebenkostenabrechnung). Keine Einkommensnachweise nötig.
Identitätscheck (PostIdent/VideoIdent)
Online-Banken nutzen VideoIdent – Video-Chat mit Mitarbeiter. Filialbanken nutzen oft PostIdent – Sie zeigen Ihren Pass bei der Post vor.
Kontoantrag bestätigt, IBAN erhalten
Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie Ihre neue IBAN per Post oder Email. Der Prozess dauert 1–5 Arbeitstage.
Konto nutzen – fertig!
Sie können sofort Geld empfangen und überweisen. Girocard, Online-Banking und Lastschriften funktionieren wie bei normalen Konten.
Welche Banken bieten Basiskonten an?
Deutsche Bank
9,95 € / Monat
Große Filialnetze, einfache Antragstellung, guter Support
Sparkasse
5–10 € / Monat
Regional unterschiedlich, viele Filialen, lokal verankert
Commerzbank
9,99 € / Monat
Deutschlandweite Filialen, inkl. Girocard
N26
0 € (mit Gebühren) / 9,99 € Premium
100% Digital, schnelle Kontoeröffnung, modernes Banking
Comdirect
0 € (mit Einschränkungen)
Online-Bank der Commerzbank, guter Service
DKB
0 € (mit Bedingungen)
Kostenlos bei regelmäßigem Geldeingang, gute Konditionen
💡 Tipp: Vergleichen Sie Gebühren und Features. Ein Basiskonto kostet nie mehr als ca. 15 €/Monat. Manche Online-Banken bieten sogar kostenlose Basiskonten an.
Basiskonto + Kredit: Mit einem Bankkonto haben Sie schon eine Grundlage. Der nächste Schritt? Ein Kredit ohne Schufa, um Schulden zu konsolidieren oder finanzielle Hürden zu nehmen.
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Was tun, wenn die Bank den Antrag ablehnt?
Banken dürfen einen Basiskonto-Antrag NICHT aus Gründen der Bonität oder Schufa ablehnen. Sie können den Antrag nur ablehnen, wenn:
- • Keine Identifizierung möglich (kein gültiger Pass/Ausweis)
- • Bereits bei dieser Bank ein Basiskonto vorhanden
- • Verdacht auf Geldwäsche oder illegale Aktivitäten
⚖️ Wurde Ihr Antrag zu Unrecht abgelehnt? Sie haben Beschwerde-Recht bei der BaFin (Bundesamt für Finanzaufsicht). Viele haben damit erfolgreich geklagt.
Häufige Fragen zum Basiskonto
Kann ich ein Basiskonto online eröffnen?
Ja, die meisten Online-Banken bieten Basiskonto-Anträge an. Die Identifizierung erfolgt meist via VideoIdent.
Kann mein Basiskonto gepfändet werden?
Ein Basiskonto kann wie jedes andere Konto gepfändet werden. Wenn Sie Pfändungsrisiko haben, ist ein P-Konto besser – dort ist Geld geschützt.
Wie lange dauert es, bis ich mein Basiskonto nutzen kann?
Nach erfolgreicher Identifizierung: 1–5 Arbeitstage. Online-Banken oft schneller (1–2 Tage), Filialbanken etwas länger.
Bekomme ich bei einem Basiskonto auch eine Kreditkarte?
Meist nein. Banken vergeben keine Kreditkarten zu Basiskonten. Mit Girocard können Sie aber überall bezahlen.
Ist ein Basiskonto dasselbe wie ein Pfändungsschutzkonto?
Nein. Ein Basiskonto ist für alle. Ein P-Konto ist speziell für Menschen mit Pfändungsrisiko.